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二胎房貸的銀行利率與額度影響因素
隨著生活品質提高及房價上漲,越來越多家庭選擇購買房屋,並在此基礎上進行二胎房貸的申請。二胎房貸不僅能幫助貸款人獲取額外資金,還能提升家庭的財務彈性。然而,申請二胎房貸時,貸款利率與額度的決定因素會影響借款的整體成本與可獲得資金的數量。本文將深入探討二胎房貸的定義、利率及額度等問題,幫助讀者更清楚地了解這一財務工具。1. 二胎房貸是什麼?
二胎房貸,又稱為二順位房貸,是指在已有房屋抵押貸款的情況下,借款人再向銀行或金融機構申請的一種額外貸款。這種貸款的特性在於它的抵押順位低於原有的房貸,因此被稱為“二胎”。由於銀行在風險上考量,通常會根據主要房貸的餘額與房屋的市場價值來決定二胎房貸的利率與額度。2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率通常高於初順位房貸的利率,這是因為銀行承擔著更高的風險。一般來說,銀行增貸的利率依賴於多種因素,包括借款人的信用評分、收入狀況、房屋市場價值以及當前的銀行房貸利率。在利率波動的環境中,借款人需謹慎評估自己的還款能力,以避免未來利率上升帶來的財務壓力。3. 二胎房貸額度
二胎房貸的額度主要取決於房屋的評估價值、已抵押的房貸餘額以及借款人的財務狀況。通常,銀行會基於此來計算可貸款的比例,並且設置上限,以保護自己的資金安全。許多借款人選擇房屋增貸來解決突發的資金需求,但在申請之前,詳細了解其影響因素以及可能的風險尤為重要。 總之,二胎房貸是滿足資金需求的有效工具,但在申請前了解其利率與額度的影響因素,將有助於借款人做出明智的財務決策。4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
---|---|---|---|---|---|
國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲,銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
玉山銀行 | 3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%) | 50萬起 | 名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
台新銀行 | 3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%) | 50~300萬 | 有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
兆豐銀行 | 3.378%(總費用年百分率3.41%起) | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元 |
王道銀行 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%) | 最高500萬 | 年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
永豐銀行 | 5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%) | 50萬起 | 年滿20~65歲,銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
遠東商銀 | 3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%) | 25萬起(依本行鑑價辦法核定) | 年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
凱基銀行 | 3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%) | 最高500萬 | 年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上) | 最長10年 | 3,000元起 |
新光銀行 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%) | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收,最低不低於6,000元 |
台中銀行 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%) | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地) | 最長15年 | 6,000元起 |
三信商銀 | 3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%) | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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